任意整理中にクレジットカードを作れたケースはある？作れた事例も紹介

任意整理をすると信用情報機関に債務整理をした情報が登録されるため、クレジットカードの作成や更新ができないというのが一般的です。しかし、中には任意整理中（ブラック）でもクレジットカードが作れた人も一定数います。

もし借金によって任意整理をしても返済が苦しくてクレジットカードが欲しい、新たなキャッシングをしたいという人は、そもそも任意整理のやり直しをして返済額をさらに下げられる際和解に持ち込むか、任意整理以外の債務整理を行なって借金の負担を大幅に減らしたほうが根本的な解決ができる可能性があります。

任意整理中にクレジットカードを作れるのか

事故情報が登録されると厳しい

任意整理を始めると、その情報が信用情報機関に登録されます。これは、あなたの借金状況や返済履歴を管理する機関で、主にCIC、JICC、KSCの3つがあります。

この登録により、新しいクレジットカードを作ることは非常に難しくなります。なぜなら、カード会社はこの情報を審査の際に参照するからです。

登録される情報

• 任意整理の開始日
• 対象となった債務の金額
• 返済状況

この情報は通常、完済後5年程度記録され続けます。

その間、多くのカード会社はあなたの申し込みを承認しない可能性が高いです。ただし、この期間は借金問題を解決し、健全な金銭管理を学ぶ大切な時間でもあります。デビットカードやプリペイドカードなど、代替手段を活用しながら、将来的なクレジットカード再取得に向けて準備することが賢明です。

デポジット型クレジットカードなら作れる可能性がある

任意整理中でも、デポジット型クレジットカードなら作成できる可能性があります。これは、事前に保証金を預けることで発行されるカードです。

デポジット型クレカの特徴

1. 審査基準が一般のクレジットカードより緩い
2. 利用限度額は預けた保証金と同額
3. 利用と返済を繰り返すことで信用を回復できる

ただし、デポジット型クレジットカードにも審査はあります。任意整理中の人全員が必ず作れるわけではありません。また、保証金を用意する必要があるため、経済的負担も考慮しなければなりません。

それでも、将来的に通常のクレジットカードを再取得したい場合、デポジット型カードは良い選択肢となるでしょう。利用と返済を適切に行うことで、少しずつ信用を回復させていくことができます。ただし、任意整理をしても返済が苦しいからといって借金を作らないようにするべきです。

もし、任意整理しても返済が苦しい状況になってしまっているのであれば、2回目の債務整理を行って再和解によって現状の資金繰りが悪化しないように対処する必要があります。

任意整理後にクレジットカードを作れるようになるまで

信用情報の回復によって変動

任意整理後、クレジットカードを再び作れるようになるまでには一定の時間が必要です。通常、この期間は完済後から約5年程度とされています。これは、信用情報機関に登録された情報が削除されるまでの期間とほぼ一致します。ただし、この期間は絶対的なものではなく、以下の要因によって変動する可能性があります。

• 任意整理の内容と規模
• 返済の進捗状況
• その後の金銭管理の状況
• 各カード会社の審査基準

例えば、小規模な任意整理で早期に完済できた場合、5年よりも早くクレジットカードを作れる可能性もあります。逆に、大規模な債務整理だった場合や、その後も金銭トラブルが続いた場合は、より長い期間がかかることもあります。

重要なのは、この期間を単に待つのではなく、積極的に信用回復に向けた行動を取ることです。定期的な収入を確保し、支出を適切に管理することで、将来的なクレジットカード取得の可能性を高めることができます。

クレジットヒストリーを改善する

クレジットカードを再び作れるようになるためには、良好なクレジットヒストリーを構築しなおすことが非常に重要です。これは、単に時間が経過するのを待つだけでなく、積極的に良い金銭管理の習慣を身につけることを意味します。

良好なクレジットヒストリーを作る方法

1. 携帯電話の料金を滞りなく支払う
2. 公共料金を確実に支払う
3. デビットカードを適切に利用する
4. 小規模なローンを組んで確実に返済する
5. 安定した収入源を確保し維持する

これらの行動を継続することで、あなたの信用度は徐々に回復していきます。特に、デビットカードの利用は重要です。デビットカードは預金残高の範囲内でしか使えないため、使いすぎのリスクが低く、同時に電子決済の履歴を作ることができます。

また、可能であれば小規模なローン（例：少額の家電ローンなど）を組んで確実に返済することも、信用回復の良い方法です。ただし、新たな借金を作らないよう注意が必要です。

まとめ：任意整理中にクレジットカードは作れるのか

作れる可能性は低い

任意整理中は信用情報機関に登録されている（ブラックリストに載っている）状態なので、クレジットカード作成や更新の審査に通る確率は極めて低くなります。

しかし、中には楽天カードやセゾンカード、ライフカードなどが上限1万円としてクレジットカードを作れた事例も存在します。その背景には「任意整理の内容と規模」も影響してくるのかもしれません。

クレジットカードは作れた事例

セゾンカード
ブラックでも作れた^_^

昼職しててよかった✌️🥺
(ほかの情報によればソープやデリの
お店のお姉様でも名前を書けば
作れたみたい)

クレカはetcが欲しくて作っただけ
なので普段は使わない✌️
基本デビットかPayPay pic.twitter.com/pjCgKsnhrk

— 元気な👶様💕 (@itaiitain) April 12, 2024

任意整理から外せばクレカ利用が継続できるケースも

任意整理の対象外となったクレジットカードは、一時的に使用できる可能性があります。しかし、カード会社は定期的に顧客の信用情報をチェックしており、任意整理の事実が判明すると、更新されなかったり、途中で利用停止になる恐れがあります。

任意整理が発覚した場合の対処

1. カードの更新時に新しいカードが発行されない
2. 途中で突然カードが使用停止になる
3. 利用限度額が大幅に引き下げられる

任意整理の情報は信用情報機関に登録されるため、他社のカードも同様の扱いを受ける可能性が高いです。このため、任意整理中は対象外のカードに頼りすぎず、現金やデビットカードなどの代替手段を検討することが賢明です。

任意整理中の代替決済手段

デビットカードの活用

任意整理中でもデビットカードは比較的簡単に作ることができます。デビットカードは銀行口座と直接連携しており、口座にある金額の範囲内でしか利用できないため、使いすぎる心配がありません。主な特徴と利点は以下の通りです。

• 国際ブランド（VISA、Mastercardなど）が付いているものが多い
• オンラインショッピングでも利用可能
• 利用と同時に口座から引き落とされるため、計画的な支出管理ができる
• クレジットカードと同様のポイントが貯まるものもある

デビットカードを活用することで、任意整理中でもキャッシュレス決済を利用できます。また、定期的な利用履歴は将来的な信用回復にもつながる可能性があります。ただし、口座残高を常に確認し、計画的な支出を心がけることが大切です。デビットカードは現金感覚で使えるため、使いすぎに注意が必要です。また、一部のレンタカーやホテルなど、利用できない場面もあるので事前に確認することをおすすめします。

プリペイドカードの利用

プリペイドカードは事前にチャージした金額の範囲内で利用できるカードです。任意整理中でも審査なしで利用できるため、便利な代替決済手段となります。主な種類と特徴は以下の通りです。

種類	特徴	例
交通系	電車やバスの利用、一部店舗での買い物に使える	Suica、PASMO
流通系	特定の店舗やチェーン店で利用可能	nanaco、WAON
国際ブランド系	クレジットカードと同様に幅広く利用可能	VISAプリペイド、Mastercardプリペイド

プリペイドカードは使い過ぎの防止に役立ち、予算管理がしやすいという利点があります。特に国際ブランド系のプリペイドカードは、オンラインショッピングなどでも利用できるため、便利です。ただし、チャージ手数料がかかる場合があるので、利用前に確認しておくことをおすすめします。また、カードを紛失した場合、チャージ残高が戻ってこない可能性もあるため、管理には十分注意しましょう。

家族カードの検討

任意整理中でも、家族の名義で発行されたクレジットカードの家族カードを利用できる可能性があります。これは、主契約者（家族）の信用情報に基づいて発行されるため、あなた自身の信用情報の影響を受けにくいからです。家族カードを検討する際の注意点は以下の通りです。

1. 主契約者の同意と理解が必要
2. 利用限度額は主契約者と共有される場合が多い
3. 支払い責任は最終的に主契約者にある
4. 利用履歴は主契約者に確認できる

家族カードを利用する場合は、必ず主契約者との信頼関係を大切にし、利用目的や金額について事前に相談しておくことが重要です。また、家族カードの利用は一時的な措置と考え、自立した金銭管理を目指すことを忘れないでください。将来的には自分名義のカードを取得できるよう、計画的な支出と返済を心がけましょう。家族カードは便利な選択肢ですが、家族関係に悪影響を与えないよう、慎重に利用することが大切です。