クレジットカードの債務整理に対応したおすすめ弁護士・司法書士
クレジットカードのキャッシングでの返済やリボ払いによる減らない返済に困っていませんか？クレジットカードはカード会社の建て替えによってショッピングや支払いができる便利なものですが、キャッシングやリボ払いの返済が増えていくと必然として利息分も加算されやすく大きな負債になってしまいがちです。
現にリボ払いにしたことで毎月の元金返済ができず、永遠に利息を払い続ける状態になっている人は早期の債務整理（任意整理）をしないと一生借金から抜け出せない状況に陥るといっても過言ではありません。
この記事ではクレジットカードを債務整理するおすすめな理由や債務整理に対応する弁護士・司法書士を紹介していくので参考にご覧ください。
クレジットカードの債務整理がおすすめな理由
毎月の返済額を軽減できる
クレジットカードの債務整理を行うと、毎月の返済額が大幅に減少します。これは、借金の返済に苦しんでいる人にとって大きな救いとなります。例えば、月々10万円の返済が5万円程度に減ることも珍しくありません。
返済額が減ることで、生活にゆとりが生まれ、他の必要な支出にも余裕ができるようになります。また、返済期間を延ばすことで、一回あたりの負担を更に軽くすることも可能です。
これにより、完済までの道のりが見えやすくなり、心理的な負担も軽減されます。ただし、返済期間が長くなると総返済額が増える可能性もあるため、自分の状況に合わせて最適な返済プランを選ぶことが大切です。
将来の利息をカットできる
債務整理の大きなメリットの一つは、将来発生する利息をカットできる点です。通常のクレジットカード返済では、元金に加えて高額な利息を支払う必要があります。特にリボ払いの場合、利息が雪だるま式に膨らんでいくことがあります。
しかし、債務整理を行うことで、今後発生する利息の支払いを免除してもらえる可能性が高くなります。これにより、返済総額が大幅に減少し、完済までの道のりが短くなります。
例えば、100万円の借金があった場合、金利14%で3年返済の計画を立てると約23万円を余分に返済しなくてはいけません。しかし、任意整理で利息をなくせば元金の100万円だけ返済すれば良くなるのです。
利息がなくなることで、返済計画が立てやすくなり、心理的にも楽になることでしょう。ただし、過去の利息は対象外となるため、既に支払った利息は返ってこない点に注意が必要です。
ただし、2010年より前に金利20%以上で借り入れをした経験がある場合は、「過払い金」として過去の支払った利息分を現金として請求できる可能性があります。
→過払い金があるかチェック
財産を失うリスクが減り完済しやすくなる
クレジットカードの債務整理、特に任意整理を選択すると、自己破産などと比べて財産を失うリスクが大幅に減少します。自己破産の場合、財産の大部分が没収される可能性がありますが、任意整理ではそのようなリスクはありません。
これにより、家や車、貯金などの重要な財産を守りながら、借金問題を解決することができます。また、返済額が減ることで生活にゆとりができ、計画的に返済を続けやすくなります。結果として、完済までの道のりが見えやすくなり、心理的にも前向きに取り組めるようになります。
ただし、任意整理後もきちんと返済を続ける必要があるため、自分の収入と支出をしっかり管理する習慣をつけることが大切です。完済後は信用情報も徐々に回復していくので、将来的には新たな金融サービスも利用できるようになる可能性があります。
任意整理なら裁判所を介さないから手軽
クレジットカードの債務整理方法の中でも、任意整理は特に手軽で迅速な解決方法です。他の債務整理方法（個人再生や自己破産）と違い、裁判所を介さずに進められるため、手続きが比較的簡単で時間もかかりません。
通常、弁護士や司法書士などの専門家に依頼すれば、彼らが債権者（クレジットカード会社など）と直接交渉してくれます。これにより、債務者自身が債権者とやり取りする負担が軽減されます。
また、裁判所への申立てなどの複雑な手続きも不要なため、心理的なハードルも低くなります。さらに、任意整理は比較的柔軟な対応が可能で、債務者の状況に応じた返済プランを立てやすいのも特徴です。
ただし、任意整理を行うと信用情報機関に記録が残り、一定期間新たなクレジットカードの作成などができなくなる点には注意が必要です。それでも、借金問題を早期に解決できるメリットは大きいでしょう。
クレジットカードの債務整理に対応したおすすめ事務所
司法書士法人杉山事務所
杉山事務所は、過払い金請求に定評のある全国展開の司法書士事務所です。月間10,000件以上の借金相談を受けており、週刊ダイヤモンド誌で「消費者金融が恐れる司法書士事務所」に選ばれた実績があります(2009年8月掲載)。
借金に関する業務を専門に行ってきていることもあり、ホームページでは過払い金請求や任意整理の内容が細かく掲載されています。借金に関する解決策の情報量は他の司法書士と大きく違うので、その点を見ても専門性の高さが伺えます。
| Googleでの口コミ |
杉山事務所で債務整理することになりましたが利用された方、良かった所とか悪かった所の評価が聞きたいのですがどうぞよろしくお願い致します。
Yahoo!知恵袋 2018/8/15 20:08
ベストアンサーを聞く
杉山事務所がおすすめの理由
- 全国に展開し無料相談を行っている
- 過払い金請求や任意整理に注力
- 月間10,000件以上の相談実績
- 出張相談も無料で対応。遠方でも相談しやすい
- 電話相談は土日も利用可能。平日が難しい方でも安心
杉山事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 27,500円〜 |
| 個人再生の報酬 | 440,000円〜 |
| 自己破産の報酬 | 440,000円 |
| 過払い金請求の報酬 | 取り戻した額の27.5%〜 |
ひばり法律事務所
ひばり法律事務所は、2020年7月に名村法律事務所から組織変更した東京都墨田区の弁護士法人です。債務整理に注力しており、東大法学部卒のベテラン弁護士が在籍しています。
ひばり法律事務所がおすすめの理由
- 相談は何度でも無料。24時間相談予約可能
- 着手金の分割払いに対応。 今お金がなくても依頼できる
- 過払い金請求の着手金が無料。 過払い金があれば取り戻せる
- 女性弁護士が在籍。女性専用窓口で女性も安心
- 全国対応で地方在住の方も利用しやすい
ひばり法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の報酬 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の着手金 | 330,000円〜 |
| 個人再生の報酬 | 220,000円〜 |
| 自己破産の着手金 | 220,000円〜 |
| 自己破産の報酬 | 220,000円〜 |
司法書士法人みどり法務事務所
みどり法務事務所は、東京、札幌、岡山、名古屋、高知、松山の全国6拠点で展開する司法書士法人です。10年以上の歴史を持ち、4万件以上の債務整理実績を有しています。
| Googleでの口コミ | まだありません。 |
みどり法務事務所がおすすめの理由
- 債務整理実績4万件以上。豊富な経験とノウハウ
- 全国6拠点で展開。アクセスしやすい
- 初期費用無料。着手金不要で相談しやすい
- 借金シミュレーション診断が無料。匿名で利用可能
- テレビCMでおなじみ。知名度と信頼性が高い
みどり法務事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 無料 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 22,000円〜 |
| 個人再生の報酬 | 110,000円 |
| 自己破産の報酬 | 110,000円 |
はたの法務事務所
はたの法務事務所は、東京都杉並区に本店を置く、27年以上の実績を持つ司法書士事務所です。全国対応で、これまでに20万件以上の債務整理の相談と8,000件以上の解決実績があります。
| Googleでの口コミ |
はたの法務事務所がおすすめの理由
- 相談料、着手金が無料
- 過払い金調査や全国への出張費用も無料
- 債務整理の費用が業界最安値レベル。
- 任意整理の着手金0円、報酬1社22,000円〜
- 平日21時半、土日祝日21時まで電話相談可能。女性専用窓口もあり
- 債務整理後の代位弁済にも対応。
- 分割払いにも対応し、資金が少ない人でも安心できる
- 顧客満足度95.2%と高評価。
- ベテラン司法書士が在籍し、経験豊富
はたの法務事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 無料 |
| 任意整理の報酬 | 1社 22,000円〜 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の報酬 | 385,000円〜 |
| 自己破産の報酬 | 330,000円〜 |
アヴァンス法務事務所
アヴァンス法務事務所は、大阪市中央区に本社を置く司法書士事務所です。借金問題に特化しており、相談件数34万件以上、解決実績16万件以上を誇ります。
| Googleでの口コミ |
アヴァンス法務事務所がおすすめの理由
- 債務整理に特化した司法書士事務所
- 相談件数34万件以上、解決実績16万件以上の豊富な実績
- 女性スタッフが対応する女性専用窓口あり
- Webシステム「アバンスNEXT」で進捗状況をいつでも確認可能
- 着手金や解決報酬金が比較的低め。分割払いにも対応
アヴァンス法務事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 11,000円〜 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 11,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の報酬 | 418,000円〜 |
| 自己破産の着手金 | 352,000円 |
アディーレ法律事務所
アディーレ法律事務所は、全国に事務所を展開する大手法律事務所です。債務整理案件も多数取り扱っており、CMでもおなじみの事務所の一つといえるでしょう。
| Googleでの口コミ |
アディーレ法律事務所がおすすめの理由
- 全国47都道府県に事務所がありアクセスしやすい
- 借金問題に詳しい弁護士が多数在籍
- 24時間365日無料相談が可能。いつでも相談できる
- 初期費用無料。着手金分割払いにも対応
- 過払い金の返還実績は業界トップクラス
アディーレ法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 44,000円 |
| 任意整理の成功報酬 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 過払い金請求の着手金 | 無料 |
| 過払い金請求の成功報酬 | 回収額の22%〜27.5% |
アース法律事務所
アース法律事務所は、元裁判官の弁護士が代表を務める東京都港区の法律事務所です。全国対応で3,500件以上の債務整理の解決実績を持ち、借金問題のプロ集団として知られています。
| Googleでの口コミ | まだありません |
アース法律事務所がおすすめの理由
- 初回相談無料。平日19時、土日祝日も18時まで対応可
- 元裁判官の弁護士が在籍。債務整理のスペシャリストが対応
- 費用は弁護士業界でも最安値レベル。明朗会計で安心
- Zoomなどを利用したオンライン面談、郵送での受任も可能
- 3,500件以上の豊富な債務整理実績。借金問題に強い事務所
アース法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の報酬 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の着手金 | 330,000円〜 |
| 自己破産の着手金 | 330,000円〜 |
司法書士法人ライタス総合事務所
ライタス総合事務所は、神奈川県藤沢市にある司法書士事務所です。17年で12,000件以上の債務整理実績があり、闇金対応や任意整理に強みを持っています。
| Googleでの口コミ |
ライタス総合事務所がおすすめの理由
- 債務整理の実績17年で12,000件以上。豊富な経験と交渉ノウハウ
- 人気のLINEでの相談が可能。相談は何度でも無料
- 闇金対応に関しては、1社44,000円以外にかかる費用なし
- 借金減額シミュレーションあり。匿名・無料で利用可能
- フリーダイヤルで24時間365日いつでも相談可能
ライタス総合事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 無料 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 44,000円〜 |
| 過払い金請求報酬 | 取り戻した額の22%〜 |
東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は、東京都台東区にある弁護士事務所です。債務整理案件を得意としており、これまでに3万件以上の債務整理実績を有しています。
| Googleでの口コミ |
東京ロータス法律事務所がおすすめの理由
- 過去10年で3万件以上の豊富な債務整理実績
- 平日20時まで、土日祝も19時まで相談可能
- 着手金・報酬金など、費用が業界最安値レベル
- 初回相談無料。メール相談にも対応
- 債権者との交渉から返済まで、一貫してサポート
東京ロータス法律事務所の任意整理と過払い金請求の価格を教えて下さい。無料相談って最初の1回だけなんですよね？ こういうところの弁護士さんって分割払いとかしてもらえるのでしょうか？ 当方、当方借金が300万円近くあり、金がなく困窮してしております。
Yahoo!知恵袋 2020/10/26 21:19
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東京ロータス法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の報酬 | 1社 22,000円 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の着手金 | 330,000円 |
| 自己破産の着手金 | 220,000円〜 |
ウイズユー司法書士事務所
ウイズユー司法書士事務所は、大阪府大阪市北区に事務所を構える、ヤミ金融問題解決に定評のある司法書士事務所です。NHKの取材を受けるなど、マスコミからの注目度も高い事務所の一つです。
| Googleでの口コミ |
ウイズユー司法書士事務所がおすすめの理由
- 闇金対応に注力。闇金解決実績は3万件以上
- 24時間365日、電話相談に対応。LINE相談も可能
- 費用は後払いや分割払いに対応。先払い不要
- 闇金1社あたりの解決費用55,000円は業界最安レベル
- 女性専用の闇金相談窓口あり。女性スタッフが親身に対応
ウイズユー司法書士事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 33,000円〜 |
| 闇金対応費用 | 1社 55,000円 |
| 過払い金請求の報酬 | 回収額の20% |
グリーン司法書士法人
グリーン司法書士法人は、東京都新宿区と大阪市中央区に事務所を置く司法書士法人です。創業16年以上、債務整理の解決実績は5万件を超えています。
| Googleでの口コミ |
グリーン司法書士法人がおすすめの理由
- 相談無料、着手金も無料で初期費用がかからない
- 任意整理の減額報酬なし。依頼しやすい料金体系
- 借金減額シミュレーションあり。匿名・無料で診断可能
- 土日祝日も相談可能。平日の相談が難しい方も安心
- 経験豊富な女性司法書士が在籍。女性の方も相談しやすい
グリーン司法書士法人の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 無料 |
| 任意整理の基本報酬 | 1社 21,780円〜 |
| 個人再生の報酬 | 330,000円〜 |
| 自己破産の報酬 | 264,000円〜 |
| 過払い金請求の報酬 | 回収額の22%〜 |
サンク総合法律事務所
サンク総合法律事務所は、東京都中央区八丁堀に事務所を構える弁護士法人です。債務整理案件の相談実績は月600件以上、解決実績は15,000件以上に上ります。
| Googleでの平均口コミ |
サンク総合法律事務所がおすすめの理由
- 相談無料。何度でも無料で相談できる
- 24時間365日、電話相談が可能。急な相談にも対応
- 取り立てストップは最短即日対応。すぐに解決できる
- 分割払いに対応。初期費用の負担を軽減できる
- 男性弁護士、女性弁護士両方が在籍。相談しやすい環境
サンク総合法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 55,000円〜 |
| 任意整理の報酬金 | 1社 11,000円〜 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 過払い金請求の報酬 | 回収額の22%〜 |
そうや法律事務所
そうや法律事務所は、東京都台東区浅草橋に事務所を置く弁護士法人です。2017年に設立された比較的新しい事務所ですが、所属する弁護士はいずれも大手事務所での勤務経験があり、債務整理案件に強みを持っています。
そうや法律事務所がおすすめの理由
- 借金問題に強いベテラン弁護士が在籍
- 初回相談無料。メールや電話でいつでも相談可能
- 24時間365日、フリーダイヤルあり。 いつでも問い合わせできる
- 分割払いに対応。 費用面の負担を軽減できる
- 土日祝日も21時まで対応。 平日が忙しい方も安心
そうや法律事務所の債務整理にかかる費用
| 費用項目 | 金額 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 任意整理の着手金 | 1社 55,000円〜 |
| 任意整理の報酬金 | 1社 11,000円〜 |
| 任意整理の減額報酬 | 減額分の11% |
| 個人再生の着手金 | 330,000円〜 |
| 自己破産の着手金 | 330,000円〜 |
クレジットカードを債務整理する注意点
クレジットカードは利用停止になる
クレジットカードの債務整理を行うと、対象となるカードは即座に利用停止となります。これは、債務整理の手続きが始まると、クレジットカード会社は債務者の返済能力に疑問を抱くためです。利用停止は、ショッピング枠だけでなくキャッシング枠も含めて全ての機能に及びます。
そのため、オンラインショッピングや予約システムなど、クレジットカードが必要なサービスが利用できなくなります。また、公共料金や携帯電話料金などの自動引き落としをクレジットカードで行っている場合は、別の支払い方法に変更する必要があります。
したがって、債務整理する前には利用停止に備えて、現金やデビットカードなど、代替の支払い手段を事前に用意しておくことが大切です。ただし、この制限は一時的なものであり、債務整理が完了し信用情報が回復すれば、将来的に新しいクレジットカードを作ることができるようになります。
信用情報機関に登録される(ブラック)
クレジットカードの債務整理を行うと、その情報が信用情報機関に「事故情報」として登録されます。この登録は一般的に「ブラックリスト入り」と呼ばれ、金融取引に大きな影響を与えます。
ブラックリストの影響
- 新規のクレジットカード作成が困難になる
- 住宅ローンや車のローンなど、各種ローンの審査に通りにくくなる
- 携帯電話の新規契約や分割払いが制限される
- 賃貸住宅の契約時に保証会社の審査が通りにくくなる
この情報は通常、債務整理の完了から5〜7年程度で削除されます。ただし、この期間は目安であり、事故情報の削除時期は各信用情報機関によって異なります。この期間中は金融サービスの利用に制限がかかるため、債務整理を行う前に相談先の弁護士や司法書士とよく話し合うことが大切です。
また、債務整理後は計画通りに返済を続け、新たな滞納を作らないよう注意することで、徐々に信用を回復させていくことができます。将来的には、信用情報が回復し、再び通常の金融サービスを利用できるようになります。
クレカに付帯するサービス(ETCなど)が停止になる場合がある
クレジットカードの債務整理を行うと、ETCカードやポイントサービスなどの関連サービスにも影響が及びます。まず、クレジットカードに付帯するETCカードは、クレジットカードの利用停止に伴い使用できなくなります。
また、クレジットカードで貯めていたポイントも、カードの解約と同時に失効してしまうことがほとんどです。さらに、クレジットカード付帯の各種保険（海外旅行保険など）も利用できなくなります。
クレジットカードにサービスが付帯している場合は、事前に代替手段を考えておく必要があります。例えば、ETCカードの代わりに現金での支払いや、別のポイントカードの利用を検討するなどの対策が考えられます。ただし、一部のサービス（例：ETCパーソナルカード）は、債務整理後も利用できる場合があるので、交渉をする担当弁護士や司法書士に確認することをおすすめします。
