イオンカードの任意整理体験談「銀行口座や今後の影響」を解説

イオンカードの返済に悩んでいませんか？毎月の支払いが重荷になり、どうすればいいか分からない方も多いでしょう。そんなとき、「任意整理」という選択肢があることをご存知ですか？

任意整理は、債権者（イオン）と交渉して利息をカットし、返済期間を延ばして返済を楽にする方法です。しかし、その一方で注意すべき点も多くあります。

本記事では、イオンカードの任意整理について、メリットとデメリット、注意点を詳しく解説します。実際の体験談も交えながら、任意整理の流れや影響を分かりやすく解説しているので参考にご覧ください。

イオンカードを任意整理した体験談

115万円の債務を5年払いに

Sさん（33歳、女性）は、生活費の補填のためにイオンカードを利用し始めましたが、気づいたときには借金が115万円まで膨らんでいました。毎月の返済額は約7万円に達し、家計を圧迫する大きな負担となっていました。悩んだ末、Sさんは弁護士に相談し、任意整理を決意しました。 交渉の結果、以下のような条件で和解が成立しました。

この結果、Lさんの月々の返済負担は大幅に軽減されました。「毎月の返済額が7万円から2万円弱に減り、本当に助かりました。これなら無理なく返済できそうです」とLさんは語っています。

任意整理により、返済のめどが立ち、精神的な負担も軽くなったそうです。ただし、ブラックリストに登録されたため、今後5年間は新たな借入やクレジットカードの作成ができなくなりました。

任意整理後の変更がいろいろあった

Mさんは、イオンカードの任意整理を行った後、生活のさまざまな面で変更を余儀なくされました。Mさんは「最初は不便に感じましたが、現金主義の生活に慣れてくると、むしろ無駄遣いが減って良かったです」と話しています。ただし、急な出費に備えて貯金の必要性を強く感じたそうです。

任意整理後の生活変化に備えて、事前に支払い方法の変更手続きや現金管理の習慣づけをしておくことが重要です。また、クレジットカードに頼らない生活設計を考える良い機会にもなるでしょう。

イオンカードのみ除外して任意整理

Nさんは、イオングループの関連会社に勤務しているため、イオンカードを除外して他のカードの任意整理を行いました。Nさんは弁護士に相談し、イオンカード以外の2社（合計180万円）について任意整理を行いました。

一方、イオンカードの70万円については通常通りの返済を続けることになりました。「仕事への影響を心配しましたが、イオンカードを除外したことで問題なく働き続けられています」とNさんは安堵しています。

ただし、この方法にも注意点があります。イオンカード以外はブラックリストに登録されるため、新規の借入れは困難になります。また、イオンカードの返済も続けなければならないため、総合的な返済計画をしっかり立てる必要があります。Nさんの場合、家計の見直しと節約により、なんとかやりくりできているそうです。

このように、個々の状況に応じて柔軟な任意整理の方法を選択できることがわかります。専門家に相談し、自分に最適な方法を見つけることが大切です。

イオンカードを任意整理する注意点

信用情報機関に事故情報が登録される

イオンカードを任意整理すると、信用情報機関に事故情報が登録されてしまいます。これは、いわゆる「ブラックリスト」入りを意味します。具体的には、CICやJICCといった信用情報機関のデータベースに、あなたの債務整理の記録が残ることになります。この情報は通常、債務の完済から5年間保存されます。

信用情報に事故情報が登録される影響

• 他の金融機関からの借入れがほぼ不可能になる
• 新しいクレジットカードが作れなくなる
• 携帯電話の分割払い契約が難しくなる
• 家を借りるときに審査が通りにくくなる
• 就職や転職の際に不利になることがある

例えば、Wさん（39歳、女性）は任意整理後に引っ越しを考えましたが、賃貸物件の審査で何度も断られました。「事前に知っていれば、任意整理の前に引っ越しをしていたのに」と後悔していました。このように、任意整理は将来の生活に大きな影響を与える可能性があるので、慎重に考える必要があります。

▶︎任意整理で後悔する前にメリットがあるか診断

新規のクレジットカード作成が困難になる

イオンカードの任意整理をすると、新しいクレジットカードを作ることがとても難しくなります。これは先ほど説明した信用情報機関への事故情報登録が主な原因です。普通、クレジットカード会社は申込者の信用情報をチェックします。そこに事故情報があると、ほぼ確実に申込みを断られてしまいます。

新たな借り入れが困難になる

イオンカードの任意整理をすると、新たにお金を借りることがほぼできなくなります。これは、銀行やカードローン会社が信用情報を厳しくチェックするためです。任意整理の情報が信用情報機関に登録されると、多くの金融機関があなたを「貸すのが危険な人」と判断し、融資を断ります。

ただし、任意整理をせずとも返済が2回以上遅れている人はすでに信用情報機関に登録されていることがほとんどなので、どのみちお金を借りることができないケースが多いです。

イオン系列でローンが利用できなくなる可能性がある

イオンカードの任意整理をすると、イオングループの他のローンサービスも使えなくなる可能性が高くなります。これは、イオングループ内で債務整理の情報が共有されるためです。

• イオン銀行のカードローン
• イオンの住宅ローン
• イオンの車のローン
• イオンの教育ローン
• イオンの提携カード（例：イオンJMBカード）

これらのイオン系列のローンは使用できなくなると考えた方が良いでしょう。ただ、デビットカードについては完済後でも使用できるといった口コミも見受けられます。

任意整理中はイオンカードが使用できなくなる

イオンカードの任意整理を始めると、すぐにカードが使えなくなります。これは、これ以上借金が増えないようにするための措置です。そのため、クレカで設定している電気代や水道代などの振り込みなどは別の支払い方法に変更しておかないと、それらの支払いが滞納扱いになってしまう恐れがあります。

したがって、イオンカードを任意整理する時はイオンカードで支払い設定しているものも支払い方法を変更する必要があります。

WAONポイントなど、貯めていたポイントが無効になる

イオンカードの任意整理をすると、それまで貯めてきたWAONポイントが使えなくなってしまう可能性が高くなります。これは、カードが強制的に解約されるためです。

したがって、任意整理を始める前にポイントを商品と交換したり、可能であれば電子マネーWAONにチャージしたり、イオンの商品券などに交換することをおすすめします。

引き落としの設定変更が必要

イオンカードで電気代や水道代、携帯電話代などを支払っていた場合、任意整理でカードが使えなくなるため、支払い方法を変更しなければなりません。この変更作業は思った以上に手間がかかり、一時的に支払いが遅れる可能性もあるので注意が必要です。

イオンカードの任意整理ができる事務所

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、東京都台東区にある弁護士事務所です。債務整理案件を得意としており、これまでに3万件以上の債務整理実績を有しています。

東京ロータス法律事務所がおすすめの理由

• 過去10年で3万件以上の豊富な債務整理実績
• 平日20時まで、土日祝も19時まで相談可能
• 着手金・報酬金など、費用が業界最安値レベル
• 初回相談無料。メール相談にも対応
• 債権者との交渉から返済まで、一貫してサポート

東京ロータス法律事務所の債務整理にかかる費用

費用項目	金額
相談料	無料
任意整理の着手金	1社 22,000円
任意整理の報酬	1社 22,000円
任意整理の減額報酬	減額分の11%
個人再生の着手金	330,000円
自己破産の着手金	220,000円〜